Helloteca es una plataforma online de tramitación y gestión de hipotecas, la hipotech de referencia en España por especialización y experiencia. La empresa acompaña y asesora al usuario en todo el proceso de búsqueda hasta la firma de la hipoteca con la mejor solución del mercado y de una manera profesional, sencilla, rápida y sin coste (hasta el 80% de financiación), valiéndose de su plataforma tecnológica para encontrar, ofrecer y gestionar la hipoteca a la medida de cada uno de sus clientes.
El equipo está formado por consultores financieros especializados que quieren ayudar a los potenciales clientes a lograr su hipoteca en las mejores condiciones. Para conseguir este objetivo aprovechan sus más de 15 años de experiencia en asesoramiento y gestión de hipotecas en el mercado español, su profesionalidad y conocimientos, y la agilidad, rapidez de búsqueda, capacidad de negociación y seguridad en la gestión que les aporta la tecnología. La hipotech —cuyos profesionales están registrados como intermediarios financieros en el Banco de España y el Ministerio de Consumo— tiene acuerdos con todas las entidades bancarias más importantes e intermediarios financieros en todo el territorio nacional.
El diario el Referente ha hablado con Nuria Álvaro, cofundadora directora de Desarrollo de Negocio de Helloteca sobre esta empresa líder en su sector.
¿Cómo habéis vivido el confinamiento a nivel personal y profesional?
A nivel personal, viví el confinamiento con incertidumbre acerca de cómo podía afectar el virus en mi entorno más cercano y en el mundo entero. Sentía que las noticias cambiaban diariamente, aparecían nuevos protocolos, medidas, todas para evitar ese contagio tan temido y que tanto estaba colapsando nuestro sistema sanitario. Decidí vivir el día a día confiando que ese confinamiento me estaba brindando la oportunidad de salir de mi ‘hiperactiva’ zona de confort para experimentar otra forma de vivir, de relación con mis amigos y familia… Por momentos sentía que era un sueño que me costaba creer y digerir, cómo algo invisible había paralizado el mundo entero. Sin duda esta pandemia que nos está tocando vivir me ha hecho crecer personal y profesionalmente pudiendo ver lo que es importante realmente y reforzando mi capacidad de adaptación y reinvención frente a cambios.
En lo que se refiere al ámbito profesional, mientras estaba vigente el estado de alarma en Helloteca seguimos trabajando con las inmobiliarias y servicers para mejorar nuestros servicios a estos sectores, tanto en la infraestructura como en la capacidad de la plataforma tecnológica.
Durante el confinamiento, en el ámbito financiero destacamos la predisposición de las entidades bancarias y los brokers para aportar su grano de arena a la nueva realidad, adaptándose a las necesidades del mercado cerrando ofertas muy interesantes. Hemos sumado acuerdos con Santander y Deustche Bank, entre otros.
Además de incorporar nuevas entidades bancarias y fortalecer nuestro posicionamiento con inmobiliarias y servicers, hemos sido capaces de, a través de un pensamiento innovador y nuestro expertise, reaccionar con rapidez para ver qué herramientas nuevas podían ayudar a la reactivación económica de la sociedad con el foco puesto en el cliente. De este modo, hemos transformado los créditos hipotecarios en soluciones financieras.
Acabamos de presentar una innovadora cartera multiproducto adaptada a las necesidades de los usuarios y el mercado, sustentada en nuestro fuerte know how y capacidad creativa de adaptarnos a los cambios. Nuestra oferta multiproducto es única y necesaria en el mercado en el marco de recuperación económica, lo que nos está permitiendo ganar una posición de ventaja frente a nuestra competencia. No hay competidor en el mercado ni probablemente banco que oferte productos similares a los que hemos lanzado. Su novedad y exclusividad se centra en que ponemos en valor la fórmula de la hipoteca para múltiples proyectos y en una sola visita a nuestra web por parte del usuario, en la que encontrarán a su disposición todos los productos y bancos en un solo click. Todo ello con nuestro asesoramiento personalizado, que es la clave para que los usuarios tomen hoy las mejores decisiones financieras que marcarán su futuro mañana, y que aportamos desde nuestro expertise de más de 15 años en el sector hipotecario.
Ahora que estamos adentrados en la nueva normalidad, ¿qué ha cambiado para vosotros? ¿Qué adaptaciones habéis tenido que hacer en la empresa?
Los primeros tres meses de confinamiento fueron muy duros, pero creo que supimos actuar con rapidez a la hora de gestionar el cashflow necesario para mantener la estructura y nuestra presencia en el mercado a pesar de la caída de operaciones. Nuestros ERTES fueron en su mayoría parciales y pudimos reincorporar a toda la plantilla el 1 de julio.
Seguimos trabajando en innovación, generando acuerdos con grandes inmobiliarias y servicers, impartiendo cursos de formación para agentes inmobiliarios, mejorando la tecnología y creando una cesta de productos hipotecarios única en el mercado.
La nueva normalidad ha sido para nosotros un acelerador de ideas de producto y de servicio. Estamos apostando por seguir creciendo en esta nueva situación. Habrá cambios en las preferencias de las personas y en el uso del crédito hipotecario y allí queremos estar con soluciones adaptadas a sus necesidades y oportunidades.
¿Cómo afectará esta situación al sector en general y a vosotros en particular para vuestro desarrollo?
Esta nueva situación sin duda va a provocar una aceleración de la digitalización de nuestro sector. Nuestra sociedad ya empezaba a experimentar un cambio en muchos aspectos y este virus está acelerando ese proceso digital lo que favorece que muchas compañías se replanteen la forma de trabajar. A nosotros en particular como hipotech nos favorece, ya hemos iniciado con algunos bancos un sistema de integración del proceso hipotecario, los clientes pierden el miedo a solicitar una hipoteca por Internet confiando en la tecnología, que sus datos están seguros en una plataforma como la nuestra lo que contribuirá que podamos llegar a un volumen muy superior de cuota de mercado porque tanto clientes como bancos están más alineados con un modelo de negocio más digital como es el de Helloteca.
¿Cómo se ha producido la digitalización en el sector de las hipotecas?
Las nuevas tecnologías y los cambios de hábitos de los consumidores han venido influyendo en los últimos años de forma directa en la transformación digital del sector financiero, convirtiendo a las fintech en uno de los sectores con más perspectivas de desarrollo en España y que se verá reforzado con la creación del sandbox español que fomentará la colaboración con la banca. Esta transformación digital se hizo extensible al segmento de la contratación online de hipotecas que, salvando la crisis del COVID, crecerá a muy buen ritmo y ofrecerá muchas más oportunidades cuando la formalización y firma de hipotecas sea totalmente digital.
Sin duda, la crisis sanitaria del COVID-19 ha acelerado la transformación digital, que ha llegado para quedarse, lo que podría acercar en España la firma telemática de las hipotecas, realidad que ocurre en otros países como EE.UU. El confinamiento ha sido un claro empuje para que las personas, desde sus casas y mediante la tecnología, comprobaran que tienen alternativas. En este sentido, destacamos que Helloteca ya era digital antes de la crisis sanitaria, somos nativos digitales, nacimos online, no nos hemos transformado.
La rápida evolución positiva de la contratación online previa a la crisis del COVID la constatamos en Helloteca ya que de abril de 2019 hasta el comienzo de la pandemia conseguimos duplicar las contrataciones, siendo nosotros pioneros y viendo cómo posteriormente fueron surgiendo otras compañías.
Gracias a la tecnología somos capaces de que las personas, sin salir de sus casas, puedan encontrar la mejor hipoteca y gestionarla hasta la firma acompañados por nuestra experiencia y conocimientos. Comodidad, seguridad, facilidad en la toma de decisiones y servicios en movilidad, son las principales características de la revolución de las hipotech.
Con nuestra tecnología mejoramos la productividad, la eficiencia y los tiempos de resolución; realizamos un pre-scoring genérico que nos permite dar opciones de varios bancos en una sola operación y gestionar en nuestra plataforma toda la documentación atendiendo a la privacidad y seguridad que exige este tipo de operaciones.
¿Cómo fue el desarrollo tecnológico de una plataforma como Helloteca?
Nuestra experiencia de más de 15 años en la gestión de hipotecas nos decía que el futuro y la evolución de nuestro negocio pasaba por las hipotecas on-line/mobile.
Entramos hace dos años en el mercado de las hipotech, para crear una fintech vertical especializada en el asesoramiento y la gestión integral de hipotecas, que le permitiese al cliente tener al alcance de su mano y de una sola vez toda la oferta hipotecaria.
En las fases iniciales pusimos todo nuestro conocimiento para crear la plataforma de gestión, los algoritmos y realizar todas las pruebas previas pertinentes de parametrización de las preguntas y el proceso de validación y scoring de leads acorde con las buenas prácticas de las principales entidades financieras de España. Así también, desarrollamos la red de partners estratégicos para acelerar las operaciones comerciales (entidades financieras, brokers, inmobiliarias).
Una vez probada la plataforma salimos al mercado en abril de 2019. A los seis meses de la puesta en marcha entramos en break-even. Esto fue posible porque contamos con expertos cualificados que se apoyan en la plataforma para realizar un trabajo exhaustivo, preciso y profesional con el que conseguimos una tasa de conversión muy alta.
Somos conscientes que, dentro de unos años, las nuevas generaciones tramitarán sus hipotecas también desde el móvil, y nosotros, en Helloteca, queremos ser la referencia del mercado.
¿Cómo se acopla el equipo técnico y el financiero? ¿Qué es lo más importante en la relación de equipo?
Todos los empleados de Helloteca han sido elegidos por su conocimiento y experiencia en financiación hipotecaria. El equipo está integrado por personas expertas en acompañar a las personas en la gestión de hipotecas, muy afines a la tecnología inclusive como colaboradores en el desarrollo de nuevas aplicaciones y funcionalidades y que, además, tienen amplias capacidades comerciales.
Desde la compañía apostamos por la calidad de nuestro equipo contratando profesionales de la banca especializados en el sector hipotecario (titulados como asesores/intermediarios de crédito inmobiliario del Banco de España) para ofrecer el mejor servicio y poder responder a todas las preguntas e inquietudes de aquellos que buscan una hipoteca.
En lo que se refiere al equipo de desarrollo tecnológico, se trata de profesionales especializados desarrollar funcionalidades tecnológicas, tanto para los clientes de buscan una hipoteca como para los partners estratégicos de nuestro negocio (las inmobiliarias y los bancos) y para nuestro equipo comercial la premisa es: “la tecnología al servicio de las personas y del negocio”.
A nivel externo, ¿cómo es vuestra relación actual con las entidades bancarias?
Durante la pandemia, en Helloteca hemos aprovechado para reforzar los acuerdos con la banca incorporando a nuevas entidades financieras como Santander y Deustche Bank (además de las que ya tenía: Abanca, Bankia, EVO, Kutxabank, Liberbank, Sabadell, Unicaja, UCI, entre otros), y también hemos potenciado nuestra red de brokers. A día de hoy, tenemos acuerdos con todas las entidades bancarias homologadas e intermediarios financieros en todo el territorio nacional, con unas ofertas adaptadas a las necesidades del mercado. Somos un gran aliado de los bancos; con nosotros, las entidades financieras tienen la oportunidad de llegar a un cliente ya cualificado y con su documentación completa puesto que actuamos como prescriptores, a éxito y donde nosotros actuamos como fuerza de ventas especializada y los bancos y brokers no asumen costes de captación o de estructura.
Y en un principio, ¿cómo acogieron la idea? ¿Qué supone para ellos la entrada de un actor como Helloteca?
Estamos teniendo buena acogida por parte de los bancos porque ven que detrás de nuestra plataforma hay un equipo especializado que consigue una alta tasa de conversión, lo que les redunda en ahorro de tiempo y costes, unos factores que cobran especial relevancia en el contexto de crisis e incertidumbre en el que nos encontramos.
Con nosotros —que estamos registrados como intermediarios financieros en el Banco de España y el Ministerio de Consumo, como marca la Ley Hipotecaria— las entidades financieras tienen la oportunidad de llegar a un cliente que busca simplificar el proceso y hacerlo de la mano de profesionales especializados como es nuestro caso.
Además, nuestra colaboración con algunas entidades financieras ha ido mucho más allá de lo convencional. Actualmente, hemos comenzado a integrar nuestra plataforma con algunos de nuestros partners, con lo que estamos reduciendo considerablemente el tiempo de tramitación y contratación de hipotecas. Ya no “viajan papeles o expedientes, viajan archivos digitales”.
¿Y para los consumidores?
Son muchas las ventajas de contratar una hipoteca íntegramente de forma online. Es la mejor opción para las personas que quieren optimizar su tiempo, de una forma cómoda, sencilla, transparente y con el asesoramiento de gestores certificados. Sobre todo, porque en una sola gestión tienen acceso a las mejores ofertas del mercado, algo imposible de hacer si no es a través de una plataforma online. Por ello, cada vez son más las personas que se decantan por contratar su hipoteca a través de plataformas on-line.
En nuestro caso, nuestro éxito se debe a que la tecnología de Helloteca ayuda al usuario a comenzar su búsqueda de crédito hipotecario de manera sencilla y amigable, puede verificar la viabilidad de su hipoteca y encuentra a un experto para ayudarle de principio a fin. Utilizamos nuestra tecnología para informar, comenzar la gestión y conectar al cliente con un profesional especializado que le da tranquilidad en esta operación tan compleja como es la contratación de una hipoteca.
La oferta multi-productos de hipotecas que acabamos de lanzar nos permite dar todas las opciones de financiación posibles con unas condiciones muy favorables y reforzando un servicio innovador, digital, cómodo, confiable y adaptado a las necesidades actuales de nuestros clientes. Además de financiar la compra de una vivienda hemos innovado en nuestro portfolio para ofrecer alternativas para construir una vivienda, mejoras de condiciones, división de bienes en un divorcio y formas diferentes de conseguir liquidez con garantía a largo plazo.
En Helloteca conocemos bien cómo se puede utilizar el bien inmueble para otorgar a los usuarios la capacidad de financiación que necesitan para múltiples objetivos, por ejemplo, para ayudar a aquellos que deciden invertir en un nuevo negocio o proyecto, a los que necesitan ahorrar en gastos o a los quieren ampliar o remodelar la casa, optar por vivir mejor, hacer realidad un proyecto, construir la casa de sus sueños ….
Los usuarios necesitan de un asesoramiento específico que les ayude a tomar la mejor decisión financiera en un contexto de crisis e incertidumbre, y en este sentido en Helloteca nos erigimos como parte fiable de la solución gracias a nuestros más de 15 años de experiencia en el mercado español del asesoramiento y gestión de hipotecas, nuestra profesionalidad y conocimientos, y la agilidad, rapidez de búsqueda y negociación y seguridad en la gestión que nos aporta la tecnología.
¿Cómo fue la captación de clientes?
Nuestro marketing de captación se fundamenta en tres pilares. El primero de ellos consiste en la captación de clientes online basada en los más de 15 años de experiencia y la capacidad de análisis de canales, perfiles y creatividad. Este conocimiento nos permite comprender la tipología de cliente y su patrón de comportamiento.
El segundo pilar de captación de clientes se sustenta sobre los acuerdos que estamos firmando con las agencias inmobiliarias, mediante los cuales ofrecen financiación hipotecaria a sus clientes a través de la plataforma de Helloteca.
El tercer pilar es el affiliate marketing, captación basada en ofertas entre empresas afines y acciones de co-marketing. Bnext, neobanco y fintech española especializada en servicios bancarios y financieros completamente en línea, ofrece a través de su market place los servicios de Helloteca.
Además de con clientes y entidades bancarias, también tenéis relación con brokers e inmobiliarias, ¿os gustaría seguir extendiendo vuestro modelo a otros clientes o servicios? ¿Cómo?
En Helloteca estamos constantemente trabajando para lanzar productos y servicios innovadores, con condiciones especiales para partners, ofreciendo líneas de crédito como la mejora de hipotecas o ampliando el servicio de gestión de hipotecas complejas a través de la red de brokers, y también estamos desarrollando nuevas funcionalidades tecnológicas que redunden en mejoras de la calidad de atención y la experiencia de usuario. Durante la pandemia, hemos potenciado aún más si cabe nuestra apuesta tecnológica, implementando mejoras cualitativas en nuestra plataforma orientadas al servicio. Hemos incorporado un contact center multicanal, multiagente de última generación para dar un salta cualitativo en la calidad de atención a clientes. Para finales de año tenemos previsto desarrollar la app mobile.
Parte de este trabajo, tiene que ver con el nuevo servicio para agencias inmobiliarias y servicers, un portal exclusivo que les permite realizar un seguimiento personalizado de las operaciones para que cada agente inmobiliario pueda consultar sus propias operaciones. Las inmobiliarias podrán ofrecer financiación hipotecaria a sus clientes a través de la plataforma de Helloteca personalizada para ellas. Podrán comprobar la viabilidad crediticia, iniciar la solicitud de financiación, recibir ofertas de los bancos de nuestra red, y ver el estado de las operaciones de sus clientes en tiempo real a través de un portal privado diseñado ad-hoc para cada una de ellas.
El valor diferencial para las empresas inmobiliarias y servicers está en dos aspectos fundamentales: uno, que montamos la plataforma en su oficina, y dos, porque formamos a los comerciales para que sepan si la financiación es viable, en qué condiciones se puede financiar, si necesitan un aval, etc. Toda esa información puede ayudar al comercial al cerrar la venta y que solo dediquen su tiempo y energía a vender inmuebles, porque tienen un partner especializado en hipotecas.
En la actualidad, tenemos acuerdos con más de 400 inmobiliarias (pequeñas y medianas) y con grandes empresas y servicers. Este tipo partnership sigue creciendo y es un proceso constante de negociación. Con nuestra tecnología, garantizamos a las inmobiliarias conocer de forma inmediata la viabilidad de un potencial perfil de comprador, sabiendo si es financiable o no, lo que se traduce en ahorro de tiempo y costes. Nuestro objetivo es convertirnos en el departamento de financiación de 1.000 inmobiliarias de toda España.
Todas nuestras iniciativas nos permitirán alcanzar una cuota de mercado de alrededor del 3% a finales de 2021. En total, esperamos gestionar, a pesar del COVID19, aproximadamente unos ochocientos millones de euros en solicitudes de hipotecas durante 2020 de los cuales el 15% prevemos provenga del canal inmobiliario.
¿Cómo fue vuestra adaptación al sector fintech después de haber trabajado 15 años de manera offline?
Llevábamos años pensando que el sector financiero necesitaba personas cualificadas y profesionales que pudieran acompañar a las personas en la búsqueda y elección de hipotecas. Excepto la persona de referencia del banco, no había una empresa a la que te pudieses dirigir para recibir información y poder elegir adecuadamente y con total transparencia el producto crediticio adecuado para una de las operaciones económicas más importantes de tu vida.
Vimos claramente que Helloteca tenía mucho sentido y nos pusimos a ello… Encontramos a los mejores en tecnología, a los que unimos nuestros más de 15 años de experiencias en el sector bancario, nos ubicamos físicamente en las dos mayores ciudades de España donde más hipotecas se firman para poder estar cerca de nuestros clientes, invertimos capital propio para llevar adelante Helloteca porque confiábamos 100% en la idea y en que iba a funcionar. Es un trabajo del día a día con mucha dedicación y esfuerzo.
Quizás, la principal dificultad estuvo en encontrar la forma de monetizar un modelo de negocio sin coste para el cliente y que pudiese ser escalable. Finalmente hicimos varias pruebas hasta que dimos con ello y nos pusimos en marcha, con un buen resultado hasta hoy. Helloteca permite informar, preparar operaciones, gestionar con bancos las ofertas sin que nuestros clientes se muevan de casa.
Helloteca nació en abril de 2019; a día de hoy, ¿qué balance hacéis de vuestro recorrido a nivel personal y profesional dentro de la compañía?
Para mí Helloteca significa mucho más que un proyecto. Sé que tengo un gen emprendedor que hace que me entusiasme con la idea de poder imaginar y desarrollar ideas, pero el motor para mí es la ilusión, las ganas de poder ayudar realmente a las personas en una de las decisiones más importantes de su vida, poder ofrecer hipotecas a medida según lo que cada persona busca y necesita. Además, varios factores ayudaron a que tuviese claro que quería desarrollar Helloteca. Por ejemplo, estar acompañada de mis socios —con quienes ya hemos colaborado en otros proyectos—, la confianza que tenemos después de todos estos años y el conocimiento del sector que cada uno aporta desde su visión única y original.
Uno de vuestros objetivos es cambiar la forma de conseguir una hipoteca, ¿por qué consideráis que había que modificarla?
En 2004 comenzamos a tramitar las primeras hipotecas, pero con la caída de Lehman Brothers (septiembre 2008) llegó la recesión económica en Europa. Las ventas de pisos cayeron, aumentó la morosidad, subieron los tipos del Euribor ( 4%), todo concluyó en la caída de la liquidez del mercado y la falta de crédito para la compra de inmuebles con garantía hipotecaria.
¿Qué hicimos nosotros en ese momento? Nos reinventamos para seguir ofreciendo hipotecas. Para nosotros, las hipotecas son un producto de primera necesidad. Y en su proceso de contratación, hay muchas variables técnicas que una persona de a pie no tiene por qué saber. Nos especializamos en “hipotecas difíciles”, trabajamos codo a codo con sucursales bancarias y brokers para seguir ofreciendo financiación. Nos hicimos expertos en hipotecas. Después de que la crisis remitiera, el precio de las viviendas comenzó a subir y los bancos comenzaron a financiar otra vez.
Exactamente 10 años después de aquella crisis, nació Helloteca, para unir tres conceptos: nuestra experiencia en el sector —15 años y más de 15.000 hipotecas tramitadas—, nuestro conocimiento de la tecnología y nuestro compromiso por acompañar al usuario en la transformación de la banca que estamos viviendo en la actualidad.
En 2018, Juan Pablo Caturini (CEO), Adrián Martínez (director de IT), Matías Weiman, y yo (Nuria Álvaro, directora de Desarrollo de Negocio) fundamos Helloteca y desarrollamos el Producto Mínimo Viable.
Queríamos cambiar la forma de conseguir una hipoteca: ofrecemos en una sola gestión toda la oferta bancaria de forma personal y personalizada acorde a las características financieras y crediticias de cada uno de nuestros clientes.
Nuestra experiencia y el uso de nuestra tecnología nos permiten encontrar las opciones más adecuadas y cerrar las mejores operaciones en el mínimo tiempo.
Nuestro método propio es muy sencillo para el usuario que, además, está respaldado por el acompañamiento personal de un experto durante todo el proceso. En tres minutos el usuario completa un formulario de pre-scoring y obtiene la viabilidad y las condiciones preliminares de su crédito. En cinco minutos entra en nuestra zona privada, nos deja documentación básica y así obtiene las mejores ofertas según su perfil. De 24 a 48 horas los bancos de nuestra red que mejor se adecúen a las necesidades de nuestro cliente se pone en contacto con él y es él o ella quien elige la oferta que más se adapta a sus preferencias y necesidades. Desde Helloteca, le acompañamos hasta la firma de su hipoteca. Gestionando todo tipo de hipotecas: Hipotecas 80% de financiación, Hipoteca 100%, Mejoras de Hipoteca, Hipoteca Liquidez, Hipotecas Autopromoción, Hipoteca Segunda Residencia, Hipoteca no Residentes, Ampliación de Hipoteca e inclusive Extinción de Condominio.
Nuestro servicio no tiene coste alguno para las personas que solicitan una hipoteca de hasta el 80% y a las que les gestionamos el envío a los bancos de sus expedientes completos para que reciban ofertas con las mejores condiciones: Otros clientes requieren asesoramiento personalizado y consultoría para seleccionar entre las alternativas bancarias o más financiación con una gestión más compleja. En Helloteca les ofrecemos, con nuestro acompañamiento, soluciones a través de consultores o brokers según sea el caso (en este caso con un coste por la gestión y asesoramiento).
La gran diferencia que existe con respecto a nuestros competidores es que nosotros respondemos muy rápidamente con una oferta personalizada, variada y factible, gestionamos, aconsejamos, acompañamos y ayudamos al cliente en todos los trámites, hasta la firma de la hipoteca. Todo ello, de una forma personal y profesionalizada y con las mejores ofertas del mercado. No somos un comparador, somos “solucionadores” del crédito hipotecario.
Las principales ventajas frente a vuestros competidores son cinco:
- Nuestra experiencia de más de 15 años en el sector. Antes de crear Helloteca tramitamos más de 15.000 hipotecas.
- Nuestra agilidad en gestionar una hipoteca. Tardamos pocos días en proporcionar ofertas de los principales bancos españoles. Lo que implica un importante ahorro de tiempo y esfuerzos para el cliente.
- Una oferta multiproducto de hipotecas para todas las necesidades: compra, mejora, ampliación, liquidez, autopromoción, extinción de condominio.
- Plataforma ágil, con capacidad para la gestión documental, scoring y seguimiento de procesos.
- La calidad del equipo humano: personal y profesional.
- Damos soluciones hipotecarias a cualquier cliente, independientemente del porcentaje de financiación que necesite. En este sentido, Helloteca puede gestionarlo directamente o derivarlo a su red de brokers homologados.
Actualmente, la competencia de Helloteca no puede dar ese servicio porque en el momento que se pide más del 80% de la compra el cliente ya no está sujeto de crédito y no le dan una solución.
En lo que se refiere la oferta multiproducto que acabamos de lanzar, no hay competidor en el mercado ni probablemente banco que oferte productos similares a los nuestros, y todo ello al alcance del usuario en un solo click, todos los productos y los bancos.
Al ser una plataforma online y tratar con un producto tan delicado, ¿cómo habéis conseguido la confianza de los consumidores?
Somos conscientes de que elegir una hipoteca para comprar una vivienda es una de las decisiones más importantes que una persona debe tomar en su vida. Ofrecer una hipoteca a la medida de sus necesidades es nuestra prioridad. Su confianza la ganamos cuando ve que le aconsejamos, acompañamos y ayudamos en todos los trámites, hasta la firma de la hipoteca.
Nuestros clientes saben que al otro lado de la plataforma de Helloteca hay un equipo de consultores financieros especializados que queremos ayudar a las personas a lograr su hipoteca en las mejores condiciones. Para eso, aprovechamos nuestros 15 años de experiencia en el mercado de gestión de hipotecas español, nuestra profesionalidad, conocimiento del sector bancario y de brokers, la agilidad y capacidad de negociación y la seguridad de nuestros procesos.
¿Cuáles son las medidas de seguridad de Helloteca en este sentido?
En Helloteca ponemos el desarrollo tecnológico al servicio de la seguridad, comodidad, confianza y optimización del tiempo y recursos de las personas y de la industria inmobiliaria. En nuestra plataforma gestionamos toda la documentación atendiendo siempre a la privacidad y seguridad que exigen este tipo de operaciones. Helloteca GDPR compliance.
A los seis meses de abrir ya habíais alcanzado el break-even, ¿cuáles son vuestros objetivos a día de hoy a nivel de crecimiento, internacionalización, financiación, etc.?
Pretendemos alcanzar una cuota de mercado de alrededor del 3% en 2021. En total, esperamos gestionar y, a pesar del parón del COVID19, aproximadamente unos ochocientos millones de euros en solicitudes de hipotecas en 2020, de los cuales el 15% prevemos que sea a través de un innovador servicio de financiación para inmobiliarias que pusimos en marcha recientemente.
El objetivo de Helloteca para este año era multiplicar por cuatro nuestro volumen de negocio. Deberemos ajustarlo como consecuencia del impacto de la crisis del COVID. Sabemos que cuando superemos esta situación el mercado hipotecario volverá a coger ritmo y velocidad.
¿Cómo lo vamos a conseguir?:
- Ventas, marketing y comunicación alineados:
– Gracias a la ampliación de capital conseguiremos el apoyo al crecimiento que necesitamos para desarrollar el área comercial y la inversión en Marketing y Comunicación.
– El socio inversor (Padeinvest) nos ayudará con su experiencia a nivel estratégico a potenciar nuestro crecimiento.
- Alcanzar una cuota de mercado del 3% de share:
– Nuevos productos y servicios que permitan dar solución a las necesidades de financiación con garantía hipotecaria.
– Nuevas funcionalidades tecnológicas y mejoras en la experiencia del usuario.
– Incorporación de nuevos gestores, tanto en Madrid como en Barcelona.
– Desarrollo de la app para móviles.
A finales del año pasado tuvimos la primera ampliación de capital, que ascendió a un total de 720.000 euros. La lideró Padeinvest —Club de Business Angels creado a mediados de 2010 por un grupo de ex-alumnos de la escuela de negocios IESE tras cursar el Programa PADE—, que decidió entrar en el capital de Helloteca tanto por su valor diferencial como por la previsión de crecimiento de nuestra fintech vertical.
Padeinvest está aportando valor al proyecto con conocimiento, experiencia y networking, ya que el Club de Inversión está formado por profesionales de la gestión empresarial procedentes de diversos sectores y que ocupan puestos de alta dirección en compañías nacionales, multinacionales y grupos familiares.
No tenemos, en estos momentos, planes de crecimiento inorgánico ni de financiación, más allá de PadeInvest y un ENISA recientemente acordado, aunque no descartamos que haya nuevas ampliaciones a medio plazo.
Precisamente en el ámbito de la financiación recibisteis el apoyo de ENISA, ¿por qué decidisteis pedir uno de sus préstamos?
Podíamos habernos planteado una nueva ampliación de capital, pero convenimos que no necesitábamos más socios, que era momento de mantener nuestro cap table. Lo que queríamos era disponer de más capital para desarrollar el apartado tecnológico de nuestra start-up y por eso optamos por solicitar un préstamo a ENISA.
Esta inyección de capital está destinada a invertir en inteligencia artificial para mejorar los métodos de scoring, el uso modelos semánticos para la atención al cliente, el desarrollo de nuevos modelos de captación inteligente, determinación de perfiles de comportamiento y segmentación, para profundizar la integración vertical con los bancos y el desarrollo de las funcionalidades básicas de la aplicación móvil.
¿Qué importancia tiene que existan instituciones públicas de apoyo al emprendimiento?
En este momento la solución de los ERTE (a los que nos acogimos parcialmente y no toda la plantilla hasta el 1 de julio) y los ICOS han sido vitales para solventar la crisis y seguir pensando en innovar y generar trabajo y negocio.
Las instituciones públicas en momentos coyunturales como el actual y en general para fomentar el crecimiento de la economía, son de vital importancia, sobre todo las que, como ENISA, conceden préstamos participativos, sin exigencia de garantías. Esto es, que la garantía del préstamo es la que ofrece la viabilidad del propio proyecto. Si el proyecto es viable, y los promotores demuestran suficiente experiencia y se argumenta adecuadamente la rentabilidad del negocio, puede entrar por esta vía de financiación; una parte de los intereses del préstamo participativo ENISA se va devolviendo en función a los resultados de la empresa. Para nosotros ha sido también la confirmación de que nuestra empresa es sólida.
¿Qué papel cumplen precisamente ahora?
Ciertamente, la crisis producto de la pandemia que aún estamos intentando controlar, nos impulsó a gestionar créditos ICO para asegurarnos el cashflow necesario para mantener el talento humano y las inversiones estratégicas que nos permitirían salir de la crisis fortalecidos. Sin estas ayudas hubiese sido difícil superar la coyuntura, seguir con nuestro plan de inversiones en innovación y mantener a nuestro principal recurso: las personas.
¿Un deseo para Helloteca?
Para Helloteca, lo principal han sido y serán siempre las personas, y en estos momentos marcados por la crisis e incertidumbre de la era post COVID también lo son. Con nuestra oferta multiproducto queremos aportar nuestro grano de arena para que los hogares, autónomos, empresas y pymes puedan afrontar esta etapa pos-COVID con mayor solvencia.
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