El robo-advisor inbestMe está inmerso en su segunda ronda de financiación, por un importe de un millón de euros. Ya ha asegurado el 70% de la misma (700.000 euros) a través de sus socios fundadores y otros socios estratégicos como GVC Gaesco, que entró en el accionariado el año pasado, y prevé contar con el apoyo de otros business angels, VCs o inversores privados para completar el 30% restante antes del verano.
Después de esta ampliación de 1M€, el capital total invertido ascendería a 2,9 millones de euros. Una vez cerrada la ronda, GVC Gaesco pasaría a tener un 9% de participación en la empresa. Aunque habrá que esperar al cierre definitivo de la ronda de financiación para determinar el reparto final del capital, la composición mayoritaria del accionariado seguirá perteneciendo a sus socios fundadores, con cerca del 80% del capital, manteniendo su total independencia operativa y estratégica. Esta operación permite seguir explorando vías de colaboración de negocio en el futuro, pero sin cerrar puertas a otras sinergias que propicie la entrada de nuevos socios.
Un año después de la primera ampliación de capital, inbestMe había duplicado tanto su volumen de clientes como de patrimonio gestionado. El objetivo de esta nueva ampliación es triplicar su cartera de clientes y patrimonio gestionado, así como desarrollar y consolidar su plataforma tecnológica y nuevos productos o servicios.
De acuerdo con su plan estratégico de expansión, la compañía contempla una nueva ronda para el próximo año con el fin de seguir explorando oportunidades de negocio, así como la apertura de nuevos mercados con gran potencial de crecimiento, ya que su amplia oferta de servicios existente lo permite.
inbestMe empezó su actividad en marzo de 2017 como agencia de valores supervisada por la CNMV, gestionando carteras de inversión (denominados también robo-advisor), es decir, mediante gestión indexada (o pasiva) digitalizada. Sus carteras altamente diversificadas y automatizadas muestran un comportamiento en el binomio rentabilidad/riesgo muy atractivo, superando sistemáticamente en casi 4 puntos porcentuales la TAE media de los fondos de inversión tradicionales.
Una parte importante de la eficiencia de sus carteras se debe a sus bajos costes que (después de un ajuste reciente) se encuentran entre los más competitivos del sector. El coste total medio de sus carteras está en torno al 0,65% (incluyendo comisión de gestión, depositaria y el coste de los fondos indexados o ETFs), muy por debajo de los costes de los servicios tradicionales. Esto es posible gracias al alto grado de automatización de sus procesos.
Es, además, el robo-advisor con mayor personalización del mercado y capacidad de dar respuesta a todo el ciclo financiero del inversor, con hasta 11 perfiles y 100 carteras eficientes de bajo coste, entre las que se pueden elegir diferentes planes: ETFs, Fondos indexados, planes de pensiones, carteras temáticas ISR o Value, y tanto en euros como dólares, dependiendo del plan. También ofrece servicios de alto valor añadido (inbestMe Plus) a partir de 100.000 euros, con la posibilidad de ofrecer carteras totalmente personalizadas. Recientemente, ha incorporado un servicio gratuito de análisis de carteras para potenciales nuevos clientes. Todo ello, mediante una operativa totalmente digitalizada y sencilla.
“Es pronto para predecir los efectos de la crisis del covid-19, pero precisamente debido a esta incertidumbre, más que nunca, queremos estar preparados para afrontarla con la fortaleza financiera que nos permita seguir creciendo, consolidando las actuales líneas de negocio y explorando nuevas oportunidades”, afirma el CEO de la compañía, Jordi Mercader.
Por su parte, la presidenta de GVC Gaesco, Mª Àngels Vallvé, incide en que “nuestra apuesta por la entrada en inbestMe siempre ha ido más allá de una inversión de capital y ha estado marcada desde el primer momento por una visión estratégica para el Grupo, ya que nos permite acercarnos a nuevos tipos de clientes y explorar nuevos canales. Esta nueva participación de GVC Gaesco en la presente ronda de financiación atestigua nuestra voluntad de seguir colaborando con este partner tecnológico que opera en un segmento de mercado con grandes posibilidades de expansión”.
El Robo-Advisor con mayor grado de personalización del mercado
La alta personalización de los servicios de inbestMe posibilita que cada cliente obtenga el mejor plan ajustado a su estilo inversor y objetivo vital, ya sea disponer de una cuenta de seguridad en caso de imprevistos que puedan afectar a su economía, planificar una compra importante, empezar cuanto antes a constituir el ahorro para la jubilación o, simplemente, acumular patrimonio al ritmo deseado. Y todo ello con una alta diversificación, eficiencia y bajos costes.
Para ello, ofrece una variada gama de servicios que permite abrir cuentas individuales, conjuntas y de empresa, tanto en euros como dólares, asociadas a cinco servicios básicos, que se detallan a continuación, combinando hasta 11 perfiles para cada plan, pudiendo generar hasta un centenar de carteras diferentes a la medida de cada inversor/ahorrador.
inbestMe Strategic se articula en base a una gestión principalmente indexada en la que el comité inversor de inbestMe optimiza la cartera a partir de la elección estratégica de activos, a 12-18 meses. A partir de 1.000 euros. Se puede contratar en dos modalidades:
FI: Fondos indexados que requieren una inversión mínima de 1.000 euros. Tienen una alta diversificación, un bajo coste y además permiten el diferimiento fiscal.
ETF: A partir de 5.000 euros, selecciona fondos indexados cotizados que replican el movimiento de los mejores fondos del mundo. En este caso se aplican estrategias de optimización fiscal inteligente con un efecto similar de diferimiento fiscal.
inbestMe Dynamic combina un 50% de gestión indexada estratégica y un 50% dinámica gestionada por el comité de inversiones, que periódicamente decide la distribución complementaria táctica, sea para aumentar la rentabilidad de la cartera a largo plazo o reducir el riesgo en determinadas situaciones de mercado. A partir de 10.000 euros.
inbestMe Advanced permite al cliente personalizar totalmente los activos de su cartera, con la opción de cambiar pesos regionales, estilo de inversión y optar, incluso, por inversiones temáticas, a partir de 15.000 euros. Actualmente hay dos opciones:
inbestMe Advanced ISR: Aunque el inversor que se decide por la ISR antepone sus valores éticos y sociales a la rentabilidad, este modelo no está reñido con ella. De hecho, las carteras inbestMe vinculadas a ISR pueden llegar a superar la rentabilidad de otros planes hasta un 2% con menor volatilidad, según el backtest realizado desde julio de 2016.
inbestMe Advanced Value: La ventaja que aporta invertir en una cartera ‘value’ que propone inbestMe, respecto a un fondo de inversión ‘value’ es que se puede adaptar este estilo a las necesidades y perfil financiero del inversor.
InbestMe Planes de pensiones: A partir de 250 euros, cuentan con una cartera de dos fondos de pensiones que combinan renta variable y fija. Con su lanzamiento a finales de 2019, inbestMe refuerza su capacidad de dar respuesta de forma clara y sólida a todo el ciclo financiero del ahorrador/inversor, pero con las ventajas fiscales asociadas a este modelo de ahorro.
InbestMe Plus: el cliente recibe la asistencia adicional de un Gestor Financiero Personal certificado EFP (European Financial Planner), exclusivo para clientes con patrimonios delegados superiores a 100.000 euros, y aplicable para cualquier modalidad de cartera.
